10 Rencana Investasi Terbaik di India 2021 – Ada beberapa faktor yang terkait dengan perencanaan investasi yang menunjukkan berapa banyak pengembalian yang dapat Anda peroleh, seberapa aman investasi Anda, dan apa manfaatnya. Pertama, Anda harus mempertimbangkan cakrawala dan tujuan investasi Anda yang selanjutnya akan membantu Anda memilih dari rencana investasi terbaik.
10 Rencana Investasi Terbaik di India 2021
ipanet – Ada pilihan investasi yang cocok untuk tujuan keuangan jangka panjang, ada yang untuk tujuan jangka pendek dan ada juga yang memfasilitasi penghematan pajak. Namun, penting untuk mengidentifikasi produk investasi mana yang akan Anda investasikan dan bagaimana Anda akan melanjutkannya. Investasi bisa berupa finansial dan non finansial.
Dikutip dari paisabazaar, Investasi keuangan termasuk uang yang diinvestasikan dalam deposito Bank, reksa dana, Deposito Tetap, dll., Sementara investasi non-keuangan termasuk uang yang diinvestasikan dalam emas, real estat, dll.
Pilihan Investasi Terbaik 2021
Sebelum menyelesaikan opsi investasi apa pun, disarankan agar Anda melalui semua kendaraan keuangan yang tersedia dengan hati-hati dan kemudian membuat pilihan yang tepat. Pertimbangkan risiko yang terlibat dan pengembalian yang ditawarkan oleh rencana investasi yang Anda rencanakan. Perhatikan bahwa pengembalian dan risiko berbanding lurus satu sama lain; semakin tinggi pengembalian yang ditawarkan, semakin tinggi risiko yang terlibat.
Baca juga : Berapa Jumlah Dolar Serendah Mungkin untuk Mendapatkan Green Card Berbasis Investasi
1. Mutual Funds
Investor seringkali mengalami dilema dalam memilih Reksa Dana. Tentu saja, mereka berisiko karena mereka terkait dengan pasar tetapi pengembalian yang lebih tinggi tidak dapat diabaikan. Jika Anda ingin berinvestasi di pasar tetapi tidak memiliki pengalaman dan keahlian yang diperlukan, Anda dapat memilih untuk berinvestasi di Reksa Dana dan mendapatkan pengembalian yang lebih tinggi daripada banyak pilihan investasi lainnya. Ini adalah investasi terkait pasar yang menginvestasikan uang dalam berbagai instrumen keuangan seperti utang, ekuitas, saham, dana pasar uang, dll., di mana pengembalian dihasilkan sesuai dengan kinerja pasar dana tersebut.
Secara umum ada tiga kategori Reksa Dana – Reksa Dana, Reksa Dana, dan Reksa Dana Hibrida yang masing-masing berinvestasi dalam kelas aset yang berbeda.
2. Public Provident Fund
Public Provident Fund ( PPF ) adalah rencana investasi yang didukung pemerintah yang akan membantu pelanggannya menikmati investasi bebas risiko untuk jangka panjang. Tingkat bunga pada akun PPF direvisi dan dibayar oleh Pemerintah setiap triwulan. Tingkat bunga saat ini adalah 7,9%. Ada jangka waktu 15 tahun di bawah PPF. Namun, uang di akun PPF Anda hanya dapat ditarik sebagian setelah jangka waktu 6 tahun. Namun, seseorang dapat mengambil pinjaman pada saldo akun PPF.
Karena skema ini diatur oleh Pemerintah, jumlah pokok serta bunga yang diperoleh benar-benar terjamin. Juga, PPF termasuk dalam kategori EEE (Exempt-Exempt-Exempt) di mana jumlah pokok, bunga yang diperoleh dan jumlah jatuh tempo dibebaskan dari pajak. Kontribusi ke akun PPF (hingga Rs 1,5 lakh per tahun) memenuhi syarat untuk pengurangan berdasarkan pasal 80C Undang-Undang Pajak Penghasilan.
3. Bank Fixed Deposits
Mengikuti cara investasi tradisional, Deposito Tetap adalah salah satu opsi paling populer yang tersedia. Deposito ini dilakukan dengan bank, dengan jaminan menawarkan pengembalian tetap selama periode waktu tertentu. Sesuai pedoman bank, dan jangka waktu FD dipilih oleh investor yang bervariasi dari 7 hari sampai 10 tahun. Namun, individu juga dapat memilih dari simpanan tetap penghemat pajak yang tersedia untuk jangka waktu tertentu 5 sampai 10 tahun.
Saat berinvestasi di Deposito tetap, investor memiliki pilihan untuk melakukan deposit kumulatif atau memilih deposit non-kumulatif. Dalam opsi kumulatif, bunga diinvestasikan kembali ke dalam jumlah pokok dan dibayarkan pada saat jatuh tempo, sedangkan pada opsi non-kumulatif, bunga dibayarkan kepada investor sesuai dengan penjaminan emisi.
4. National Pension System
Apakah Anda merencanakan investasi Anda untuk dana pensiun yang baik tetapi pengembalian yang lebih tinggi daripada skema lainnya? Ini adalah pilihan yang bagus. Skema Pensiun Nasional (NPS) adalah skema yang didukung Pemerintah yang memungkinkan investornya untuk berinvestasi di berbagai instrumen terkait pasar seperti ekuitas dan utang; jumlah pensiun akhir tergantung pada pengembalian dari investasi ini. Ada eksposur ekuitas 75% hingga 50% untuk Skema Pensiun Nasional yang menstabilkan proporsi pengembalian risiko bagi investor.
NPS, diatur oleh Badan Pengatur dan Pengembangan Dana Pensiun India (PFRDA), terbuka untuk semua individu berusia antara 18 dan 60 tahun; Namun, usia maksimum dapat diperpanjang hingga 70 tahun. Individu dapat menarik sebagian (hingga 25%) dari NPS setelah 3 tahun membuka akun.
5. Recurring Deposits
Recurring Deposits (RD) adalah deposito berjangka yang ditawarkan oleh Bank India dimana pelanggan diperbolehkan untuk membuat deposito reguler dan mendapatkan pengembalian yang baik. Instrumen ini menawarkan fleksibilitas investasi dengan memungkinkan investor untuk memilih tenor sendiri. Biasanya masa kerja seorang RD berkisar antara 1 tahun sampai 10 tahun. Individu dapat membuka rekening RD di bank masing-masing dan melanjutkan dengan setoran dalam jumlah tetap setiap bulan. Bunga yang diperoleh dibayarkan pada saat jatuh tempo bersama dengan jumlah yang diinvestasikan.
6. Senior Citizens Saving Scheme (SCSS)
Berikut adalah skema tabungan 5 tahun yang tersedia untuk Warga Senior India. Di bawah skema ini, individu di atas 60 tahun dapat melakukan setoran selama 5 tahun sejak tanggal pembukaan rekening dan mendapatkan bunga yang baik dari jumlah tersebut. Tingkat bunga saat ini untuk skema ini adalah 8,6%. Jangka waktu instrumen investasi ini dapat diperpanjang selama 3 tahun.
SCSS menawarkan tingkat bunga tertinggi dibandingkan dengan skema tabungan lain yang tersedia di India. Anda dapat membuka rekening Anda melalui bank sektor publik/swasta atau Kantor Pos India. Selain itu, ini juga termasuk dalam daftar skema penghematan pajak terbaik karena investasi yang dilakukan di bawah skema ini dapat dikurangkan dari pajak berdasarkan Bagian 80C, Undang-Undang Pajak Penghasilan, 1961 hingga Rs. 1,5 lakh per tahun.
7. Unit Linked Insurance Plans (ULIP)
Tidak seperti Polis Asuransi, Unit Linked Insurance Plan ( ULIP ) adalah produk yang ditawarkan oleh perusahaan asuransi yang memberikan investor pilihan asuransi dan investasi di bawah satu rencana terpadu. Para investor yang mencari rencana hidup yang aman dan mendapatkan pengembalian yang aman dapat memilih untuk berinvestasi di ULIP (Unit Linked Insurance Plan). Di bawah ULIP, investor atau pemegang polis dapat membayar premi baik secara bulanan atau tahunan.
Mirip dengan rencana asuransi lainnya, investor seharusnya membayar premi tahunan untuk ULIP. Sebagian dari premi ini digunakan untuk memberikan perlindungan asuransi dan sisanya diinvestasikan dalam dana (Ekuitas, Hutang atau Hibrida) yang dipilih oleh pemegang polis. Penerima manfaat akan mendapatkan perlindungan asuransi atau dana pasar berapa pun yang lebih tinggi berdasarkan rencana ULIP yang dipilih.
Investor agresif dan konservatif dapat berinvestasi dalam rencana yang berorientasi pada ekuitas atau utang. Sementara rencana asuransi tradisional diketahui menawarkan pengembalian 4% -6%, Paket Asuransi Unit Link dapat menawarkan pengembalian dalam dua digit, khususnya jika diinvestasikan dalam dana ekuitas.
8. Gold ETF
ETF Emas atau Gold Exchange Traded Funds adalah instrumen yang berfungsi sebagai campuran investasi saham dan emas. Dana ini diperdagangkan di National Stock Exchange (NSE) dan dapat dibeli dan dijual seperti saham perusahaan lainnya. ETF emas adalah instrumen pasif berdasarkan harga emas, yang membuatnya benar-benar transparan dalam hal harga.
Sementara instrumen terkait pasar bersifat fluktuatif dalam hal risiko, mereka cenderung menawarkan jumlah pengembalian yang lebih tinggi juga. Oleh karena itu, pilihan instrumen keuangan untuk tujuan melakukan investasi harus dilakukan hanya setelah memperoleh informasi lengkap tentang produk dan pasar.
9. Real Estate
Salah satu sektor dengan pertumbuhan tercepat di negara ini, sektor real estat memiliki prospek besar di sektor-sektor seperti perhotelan, komersial, perumahan, manufaktur, dan ritel, dll. Investasi ritel tidak diragukan lagi dikenal sebagai investasi yang aman dengan pengembalian tinggi di India. Risiko yang terlibat sangat rendah, sementara kemungkinan kenaikan harga properti sangat tinggi. Namun, perlu dicatat bahwa mungkin sulit untuk menjual properti dengan cepat jika ada kebutuhan keuangan yang mendesak.
Aset real estat dapat dicairkan ketika dan ketika investor atau pemilik properti ingin melakukannya. Investor memiliki pilihan untuk berinvestasi di properti Komersial atau Hunian atau berinvestasi di Reksa Dana Real Estat untuk mendapatkan pengembalian yang tinggi. Investasi di ruang komersial seperti kantor atau toko tidak hanya dapat menghasilkan pengembalian yang lebih tinggi tetapi juga berkontribusi dalam mendiversifikasi aset dalam investasi.
10. Post-Office Monthly Income Scheme (POMIS)
Skema tabungan bulanan yang diatur oleh Kantor Pos di India adalah salah satu skema terbaik untuk pendapatan bulanan. Ini adalah skema tabungan yang didukung Pemerintah yang memungkinkan investor untuk menabung dalam jumlah tertentu setiap bulan. Jangka waktu skema adalah 5 tahun sejak tanggal pembukaan rekening. Setiap individu yang merupakan penduduk India (bukan NRI) memenuhi syarat untuk membuka akun MIS Kantor Pos dengan minimal Rs. 1.500.
Investor bebas membuka rekening POMIS baik secara sendiri-sendiri maupun bersama-sama. Namun, investor yang mencari skema yang menawarkan opsi penghematan pajak tidak dapat memilih instrumen ini karena Skema Pendapatan Bulanan Kantor Pos tidak menawarkan potongan pajak atas investasi atau jumlah jatuh tempo.
Faktor yang perlu dipertimbangkan sebelum memilih Instrumen Investasi
Berikut adalah beberapa faktor kunci yang harus diingat untuk melakukan investasi yang menguntungkan:
Tujuan Keuangan
Tujuan Keuangan, saat merencanakan investasi, adalah faktor dasar tetapi juga yang paling penting. Ada berbagai skema/rencana yang sesuai dengan tujuan investasi yang berbeda. Apakah Anda berinvestasi untuk masa pensiun? Untuk pendidikan tinggi anak? Untuk membeli properti? Seseorang harus mengingat tujuan mereka sebelum menuju ke opsi yang tersedia. Misalnya, ketika seseorang merencanakan masa pensiunnya, dia akan lebih memilih rencana yang memberinya pendapatan reguler jangka panjang. Oleh karena itu, ia ingin berinvestasi dalam Dana Pensiun atau NPS dll.
Cakrawala Investasi
Faktor berikutnya adalah berapa lama Anda ingin tetap berinvestasi – apa cakrawala investasi. Ada skema yang tersedia menurut persyaratan ini yang diklasifikasikan dalam investasi Jangka Panjang, Jangka Pendek dan Jangka Menengah. Jika Anda ingin tetap berinvestasi untuk waktu yang lama, Anda dapat berinvestasi di reksa dana jangka panjang atau PPF. Dan, investor jangka pendek dapat memilih Recurring Deposits atau Debt Funds .
Manfaat Pajak
Mayoritas investor mencari opsi yang tidak hanya menghemat uang mereka tetapi juga memberikan manfaat pajak. Dalam hal ini, Anda harus menganalisis berbagai investasi penghematan Pajak dan memilih salah satu yang memberikan Anda yang terbaik dari kedua dunia.
Risiko Investasi
Beberapa instrumen investasi, terutama yang terkait dengan pasar, rentan terhadap beberapa tingkat risiko seperti Reksa Dana dan NPS. Toleransi risiko adalah sesuatu yang berbeda pada setiap individu. Misalnya, orang yang digaji mungkin tidak mampu menanggung risiko pasar tetapi di sisi lain, seorang pengusaha memiliki toleransi itu dalam dirinya. Seseorang harus menghindari investasi tergesa-gesa pada aset yang memberikan pengembalian lebih tinggi dan memperhatikan dengan baik tingkat risiko apa yang terlibat dalam opsi investasi tertentu. Juga, analisis toleransi risiko Anda sebelum menginvestasikan aset Anda dalam skema apa pun.
Pertumbuhan
Sekarang, yang terakhir tapi pasti tidak kalah pentingnya, berapa banyak investasi Anda akan tumbuh? Tentu saja tidak ada gunanya berinvestasi dalam skema yang tidak akan memberi Anda hasil yang memuaskan. Sebelum menyelesaikan rencana investasi, tinjau pengembalian historis, kinerja, dan faktor lain yang berbeda untuk memahami bagaimana dan pada tingkat apa investasi Anda akan tumbuh di masa depan.
Baca juga : Bermacam Tipe Tanam Modal (Investasi) Online di Indonesia serta Tipsnya
Kesimpulan
Untuk melakukan investasi cerdas, Anda harus memiliki pengetahuan mendalam tentang berbagai pilihan investasi yang tersedia di pasar. Bagi sebagian besar investor, pilihan skema yang sesuai tergantung pada tujuan keuangan, jangka waktu, tingkat risiko, dll. Juga, jangan bingung antara tabungan dan investasi. Ini adalah dua istilah luas yang pertama mengacu pada cara pasif untuk menyimpan uang Anda sedangkan yang terakhir juga berfokus pada menciptakan & menumbuhkan kekayaan.